신용점수란?
신용점수는 신용평가에서 등급으로 분류되던 것을 1점부터 1000점까지 세분화하여 각 구간별로 구분한 것입니다. 이 신용점수는 개인에게 적용되는 것입니다.
개인신용점수
개인신용점수는 신용조회 회사인 CB(Credit Bureau)에서 연체 발생 확률을 통계적으로 분석하여 수치화한 지표입니다. 이 지표는
향후 1년 내에 90일 이상의 장기연체 위험도를 1부터 1000점(또는 1부터 10등급)으로 구분하여 표시
합니다.
신용점수가 높을수록 신용등급이 높고 개인의 신용도가 우수함을 의미합니다. 국내에서는 나이스 신용평가사와 KCB 신용평가사가 신용점수를 산정하고 있으며, 각 회사마다 등급별 점수 구간이 다릅니다
.
KCB 신용점수표 및 NICE 신용점수표를 함께 보면서 알아보도록 합시다.
KCB 신용점수표 (올크레딧 신용점수표)
| 1등급 | 1000점 |
| 2등급 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 832 ~ 890점 |
| 4등급 | 768 ~ 831점 |
| 5등급 | 698 ~ 767점 |
| 6등급 | 630 ~ 697점 |
| 7등급 | 530 ~ 629점 |
| 8등급 | 454 ~ 529점 |
| 9등급 | 335 ~ 453점 |
| 10등급 | 0 ~ 334점 |
NICE 신용점수표 (마이크레딧 신용점수표)
| 1등급 | 900 ~ 1000점 |
| 2등급 | 870 ~ 899점 |
| 3등급 | 840 ~ 869점 |
| 4등급 | 805 ~ 839점 |
| 5등급 | 750 ~ 804점 |
| 6등급 | 665 ~ 749점 |
| 7등급 | 600~ 664점 |
| 8등급 | 515 ~ 599점 |
| 9등급 | 445 ~ 514점 |
| 10등급 | 0 ~ 444점 |
결과적으로, 동일한 개인에 대한 신용점수는 나이스를 사용하는 금융기관과 KCB를 사용하는 금융기관 사이에서 차이가 발생할 수 있습니다. 개인의 신용점수를 확인하고자 한다면, 나이스 또는 KCB의 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
신용점수 구간별 신용등급을 확인하는 것은 4개월마다 1년에 최대 3회까지 무료로 가능하며, 추가 조회를 원하는 경우 일정 금액을 지불하여 확인할 수 있습니다.
신용점수별 특징
KCB와 NICE는 신용등급을 결정하는 평점 구간이 다르지만, 등급별 신용점수에 따라 구분되는 의미는 동일합니다. 이는 두 개의 신용평가사에서 측정한 결과에 대한 의미를 가지고 있습니다.
1~2등급(최우량)
신용거래 경력 기간 및 횟수가 많으며, 부실화 가능성이 현저히 낮습니다. 이 등급은 신용거래에서 우수한 성과를 보여주고 있습니다.
3~4등급(우량)
신용거래 실적은 적지만, 꾸준히 우량한 거래를 이어가면 등급이 향상될 수 있으며, 부실화 가능성이 낮습니다. 이 등급은 신용거래에서 안정적인 모습을 보여주고 있습니다.
5~6등급(일반)
비교적 고금리 금융기관과의 거래 이력이 있으며, 단기연체를 경험한 적이 있습니다. 부실화 가능성은 일반적인 수준으로 판단됩니다. 이 등급은 신용거래에서 일반적인 범주에 속합니다.
7~8등급(주의)
비교적 고금리 금융기관과의 거래가 주를 이루고 있으며, 단기연체 이력이 많아 부실화 가능성이 높습니다. 이 등급은 신용거래에서 주의가 필요한 상태입니다.
9~10등급(위험)
연체 중이거나 심각한 연체 이력을 가지고 있어 부실화 가능성이 매우 높습니다. 이 등급은 신용거래에서 상당히 위험한 상태를 나타냅니다.
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