토지담보대출이란?
토지담보대출은
사업을 위해 건물을 건설하거나 분양 등을 하기 위해 필요한 토지를 구매하는 과정에서 대출을 받는 것
을 말합니다. 대표적으로는
'순수토지담보대출'과 '토지매입잔금'
이 있습니다.
순수토지담보대출은 건물을 건설하지 않고도 토지 자체에 대출을 받아 다른 사업에 활용하는 경우
를 말합니다.
토지매입잔금은 이미 건물이 준공되었거나 건축이 진행된 후에 토지를 매입하기 위해 대출을 진행하는 것
을 의미합니다.
토지담보대출을 이용하여 사업을 진행하려면 대출금의 사용 용도를 증빙해야 합니다. 만약 적절한 증빙이 없는 경우, 대출금 회수 등의 조치가 이루어질 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
토지담보대출 절차
보통 토지담보대출을 신청할 때는 1금융권인 농협이나 새마을금고 등을 방문하여 신청하는 경우가 많습니다. 이때, 감정사는 대출이 필요한 목적이 건설 자금 조달인지 아니면 토지를 활용하여 주택을 건설하려는지를 일반적으로 묻게 됩니다.
농협을 방문하면 토지 감정을 통해 대출 가능한 금액을 확인할 수 있는 시스템이 주로 사용됩니다. 만약 건물 건설이 목표라면 별도의 건축 대출도 받을 수 있습니다.
요약하자면,
토지담보대출을 위해 1금융권인 농협 등을 방문하여 신청하는 과정에서 감정사와 대출 목적 및 대출 가능 금액 등에 대해 상담을 진행하게 됩니다.
토지시세가 불명확한 이유
일반적으로 토지담보대출을 위해 토지의 판매 가격을 직접 측정하는 경우는 드뭅니다. 토지의 가치를 평가하기 위해서는 토지관리감정원을 방문하여 지가를 확인할 수 있지만,
토지의 가격은 건물과는 다르기 때문에 주변 지역과 방향 등을 고려하여 대략적인 시세를 추정하기 어려울 수 있습니다.
토지시세를 결정하는 애매한 이유는 다음과 같은 요인들 때문입니다:
전원주택단지인 경우
넓은 면적의 토지를 개발할 수 있는지 여부
주변 도로, 시설, 방향, 위치 등
주변 토지 거래 가격
위의 조건들은 토지시세를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 공유도로는 아파트나 주택 등에서 사용하는 전용 공간을 말하는데, 토지의 시세를 정확히 파악하기 위해서는 해당 지역의 부동산을 직접 방문하여 은행 대출 컨설턴트와 상담하고 최근의 토지 거래 가격을 비교하는 것이 필요합니다. 이를 통해 가장 객관적인 방법으로 토지의 가치를 평가할 수 있습니다.
토지담보대출 신청 시 필요한 서류
사업계획서 - 해당 토지에 어떤 사업을 진행할 것이며, 사업성이 있는지 여부 파악
사업수지분석표 / 표준재무제표 - 대출금 상관구조가 되는 재정상태인지, 수지가 얼마나 나오는지 파악
완납증명서 - 국세나 지방세 요구 / 세금 체납 여부 확인 / 체납 시 대출 불가
진행 방법 및 한도 산출
① 토지의 시세를 감정 (감정가는 인근 시세 및 거래가 등을 참조하여 감평사 산출)
② 감정가를 토대로 대출가능금액을 산정
③ 제출 서류들을 토대로 심사하여 가능 금액 및 한도 산정 완료
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